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从六个方面谈2013年的支付行业

作者：雷锋网 时间：2013-02-11 0

第一个，个人小额信贷在支付中使用。

都说支付的发展，极大地促进了各种线上交易的完成，不管是电子商务，还是游戏，都是这样。做支付的公司，常见的做法就是慢慢进入金融领域，毕竟这个最赚钱嘛。这两个需求一结合，顺其自然，就会去做小额信贷，类似于银行发行信用卡。

一方面，可以进一步提高支付的成功率，减少因为卡里余额不足而引起的交易失败，另外，又可以通过向商户或者用户收取更高的手续费或者利息，来获取更高的收益。这个也能一定程度解决用户不愿意在第三方支付公司的账户里留余额的问题。

当然，怎么控制风险，怎么达到风险和收益的平衡，就是对打算提供这个服务的支付公司的考验。可以想象，不久的将来，我们也可以随意在网上购物，不需要信用卡，也能做到一个月结一次账单，当然，到时候＂砍手党＂会更多了。

第二个，线下交易，线上支付。

随着线上支付地不断便捷，以及移动互联网和智能机的迅速发展，使得线下交易，也使用线上支付，变得可能，而且不仅仅是可能，应该是更加便捷，免去使用现金带来的找零和假钞的风险，甚至比使用银行卡刷卡更方便，因为只需要买卖双方有手机就可以，省下了POS机的和手续费。

更重要的是，这种模式更加灵活，比如提供优惠券等等，比线下的更便捷。苹果和支付宝，都已经在走这条路。这个模式是O2O的一种形式。

第三个，运营商和银行进入移动支付领域。

运营商和银行，本来都具有天然的优势，但一直以来，都在进行移动支付标准之争，终于，标准确定，等他们回过头来，却发现已经被其他第三方支付公司抢了先，怎么会不急？

支付中很重要的一个问题，就是用户的钱放在哪里？运营商话费和银行存款，是最常见的两种用户有余额的账户，这点是他们比第三方支付公司的优势所在。

当然，如果他们还是按照原有的工作作风（这个可能性还不小，不过最近已经看到了一些改变），想要真正在移动支付领域做出好东西来，确实概率不大。但是，他们将来的交易规模和用户体量，不可低估，更有可能变成其他支付产品的基础提供者。

不久前，更传来中国移动和招商银行合作推广NFC手机的消息，来的还真是快，这个模式下，中国移动是纯粹的推广渠道，即手机卖家，而招商银行才是真正的服务提供商，即支付功能的提供者。

Mobile Payment

第四个，手机厂商凑热闹。

国内一些出货量大的手机厂商，已经具有推出自己支付产品的实力，只是看他们有没有这个想法了。为什么只说是“凑热闹”呢？

在智能机市场，除了苹果，手机厂商已经丧失了对手机中内容的掌控能力，无论是安卓，还是WP，都是一个开放的平台，如果厂商自有的应用做得不够好，即使预装在手机中，也无法让用户来使用，尤其是支付工具。（游戏之类其他比较容易同质化的应用会好一点）

第五个，基于硬件的解决方案仍然没有流行。

无论是基于NFC芯片的支付，还是音频接口的读卡器的支付，在中国仍然没有流行起来，为什么？受制于成本和配套的跟进。

当然，NFC芯片可能会成为中端以上机器的标配，甚至会诞生一些基于它的流行应用，比如基于NFC的游戏对战，但是，大规模用于支付，为时尚早，从银联POS机推广开始到现在，还是有很多地方仍然不能刷卡消费，而且很快又要推广集成IC芯片的银行卡来替代目前的磁条卡，也可以实现类似NFC的靠近一下就完成支付的体验和较高的安全性，这和NFC也是一种隐形的竞争关系。

或者，不一定能见到NFC大规模用于支付这一天真正到来。因为新技术的变革，总是超过人们的预测，一项技术错过了最佳的推广期，很快就会被其他技术替代。

第六个，第三方支付公司开始基于用户支付信息，提供更多服务。

以前说到过，支付公司的一大价值，就在于其海量而优质的用户信息。新年里，我们应该可以看到这些信息发挥的越来越大的作用，怎么用好这些信息？怎么控制使用这些信息对用户带来的骚扰？怎么保障用户信息的安全？

解决好这些问题，支付公司就可以做很多对用户有帮助的事情，比如帮用户提供优惠信息、做日常消费预算、提供理财服务、开具信用证明、推荐金融保险产品。。。哦，怎么看着都是令人眼睛发红的事情啊！

关于猜想，就说到这里吧，免得越说越像YY了。请允许我用这篇文章纪念一位前不久因患重病去世的前同事、好朋友、给了我很多帮助的支付行业的产品经理。新的一年里，大家努力工作的同时，别忘记自己的身体和周围的亲朋好友。

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fengsan

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