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为什么传统金融机构给了在线金融实现颠覆的机会？

作者：快鲤鱼 时间：2013-12-22 0

12月20日，在线金融服务平台91金融正式宣布入驻上海嘉定金融谷，并签订全面深度合作协议；同时宣布发布旗下针对企业财富管理的“增值宝”——100万起购、固定年化收益5.5%的理财产品。

91金融作为2013创新中国春季赛的参赛企业，获得“创新中国2013年成长之星”（详见之前的报道《91金融超市：打造简简单单的线上金融超市》）昨天快鲤鱼记者现场见证了这一仪式，91金融创始人兼CEO许泽玮为大家讲述了91金融的未来战略，整理如下：

今天我给大家讲一个91金融的故事。91金融做的是在线金融工具，为什么我们做这样一个产品呢？源自于我的童年愿望：在我小时候每年1月1号都是我一个人在家里度过，因为我的父母都在银行工作，他们每年12月31号要结算，每次都是当天要结算到第二天白天。那个时候我特别想让一台机器能够让银行工作效率大幅度提升。

银行工作人员面对这么辛苦的工作，我们消费者也同样面临很痛苦的选择。一个人有贷款的需求到他完成贷款的结果，至少要询问10个人，通常情况下要请3天假才可能完成整个过程，这是一个痛苦的过程。在中国有超过300多家银行、100多家保险公司为我们消费者提供各种各样金融的服务。在这个过程当中，这些金融机构也面临着激烈竞争，在不同地域面对不同竞争环境，他们的产品有类似、也有同质化非常严重的产品，竞争非常激烈。消费者面对选择的时候，也不知道哪个产品更适合他。

信息、专业知识、服务不对称

金融消费与金融机构间存在三大不对称：第一个不对称是信息不对称；第二个是专业知识不对称，因为绝大多数金融产品跟大家购买手机和机票有一个不同，它涉及到购买资质的问题；第三个是服务不对称，这个更明显，中国的金融机构相对高高在上的状态，他们服务用户的能力、或者说性价比并不是最合算。

在信息不对称、专业知识不对称、服务不对称状态下怎么办？我们出现了，希望让金融机构工作效率更高。我们帮每家机构找到最适合他的消费者，因为这样做是为了完成我当年的梦想，我希望金融机构的服务可以更轻松。我帮他找到产品信息，我帮他找到专业知识不足，我们弥补金融机构普通消费者能力上面的不足，我们是7×24小时提供服务的，只要你有需求任何时候可以联系到我们，我们都有人来为您服务。

我们是2011年9月1号成立，所以取了91金融这个名字。我们希望在整个金融服务里面，根植互联网的精神，就是开放、平等，用户需求第一。通常在金融机构考虑的是监管在哪里、风险在哪里、收益在哪里，对于我们来讲考虑的是用户的需求在哪里，相信只要有需求就一定有市场。体验至上，我们保证无论金融机构还是消费者都有良好的用户体验。

从保险到贷款再到理财

91金融要做的事情，我们要升级金融服务行业，我们是要给每一个人安全、免费、便捷、专业的金融服务。所谓安全，我们所有金融产品是由专业金融机构提供的。免费，帮你做但是不收钱，既帮你搞定贷款还不收你的钱。便捷，我们是做互联网金融企业，互联网可以通过各种方法联系到我们，也省得到处跑了。专业，在过往两年中，我们团队努力提升自己专业能力，提升我们服务用户的能力，我们和合作伙伴提供一个最专业的平台。

两年以来，91金融高速发展，从最初做保险，到后来做贷款，到现在做理财。每天有1万多人向我们申请各种各样的金融产品，有300多家机构入驻到我们平台上，我们每天能够完成交易额是3亿元。我们在线上覆盖中国87个重要城市，线下我们在北京、上海、广州建立我们运营公司，通过线上和线下结合服务好消费者。这次来到嘉定，也希望上海的银行、希望传统的金融行业能够跟我们有更好合作关系。

产品做到每天升级

2013年，我们被称为互联网金融标杆企业，在上周我们刚刚跟北京银行总行签署全部业务战略协议。我们希望能够帮助每个金融机构等着最优质的客户主动上门，在北京我们合作一家商业银行，一个传统的工作人员每年业务量不到1亿，但是跟我们合作两年以来，他们业务翻了三翻，因为北京只有四个网点，但依靠我们扩大了他们的范围，也强化了他们的品牌。

我们让优质的中介迅速脱颖而出，我们和金融机构联合定制产品，因为我们发现通过互联网来的人群有他的特征，他的产品属性有更新的要求，希望优质产品可以更快更强地到达消费者手里。

我们产品在过往一年中，基本上每天都会有升级。传统银行做IT系统可能好久升级一次，而我们每天会升级，不断地创新更快服务用户。我们为什么能够做到业界领先？因为我们系统是由无数个小的细节组成的。我们要建立永远免费的服务品牌，这是对于消费者而言最有价值的一方面，对用户来讲不收钱，而让他享受到最好的服务，希望在这个过程当中能够提炼我们的品牌。我们会跟更多金融机构合作，做新产品、做新标准，一定要做出新东西，这样的话才能让我们服务好消费者。

增值宝：企业版“余额宝”

2014年91金融要做什么？我们提出三个“更”：更深入的介入交易、更多的地域、更多的金融产品。现在从保险、贷款、理财，将来还会有基金、证券，有更多的金融产品给消费者提供选择。

今天我们正式发布企业的产品，叫增值宝。它标志着我们进入财富管理的市场，第二个标志着我们开始做了自营的产品。增值宝是什么？增值宝有一块是“增值宝·月月盈”计划，它对于企业来讲是企业理财产品。它是一个无风险产品，它的门槛很低，只需要100万就可以启动，年化收益率是5.5%。保留小企业的灵活性；提供附加价值，提供私人银行服务，包含医疗、体检等等；容易操作，可以通过手机各种方式完成；永远免费，所有业务对于消费者、对于企业主都是免费的。

增值宝享受的不仅是5.5%的收益率，还能够享受到低门槛、快速赎回的服务。首期100亿元，7天申购已经突破 3亿元，平均每客户认购500万元，我们希望把更多企业纳入我们服务的范围。“增值宝·月月盈”就是一个企业版的“余额宝”。

91金融的未来是什么？我们要做银行的“最后一公里”，希望传统金融机构还是继续坐着办公，我们帮你把用户服务全部完成。我们有一个梦想，这是我童年的梦想，整个团队为努力实现这个梦想而不懈努力、持续创新、遵守原则。

希望2016年的时候，我们成为一家价值100亿的企业。希望获得大家的支持，能够帮助我们快速成长，我们也会回馈所有人。在过往两年中我们公司的价值，每个投资商找我聊的时候，基本上每个月一个新的价格，因为业务进展很快。我们要对得起我们的投资人，也要对得起我们的团队。

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