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互联网金融大行其道 O2O带给银行的机遇和挑战

作者：品途网 时间：2013-12-22 0

面对滚滚而来的互联网金融大潮，传统银行业的抢滩节奏明显加快。一些股份制银行在大力优化原有基础服务的同时，还将触角、延伸至线上订车、购金和商旅等领域，利用门户网站和网络金融服务实现线上支付下单，线下取货，让互联网成为线下交易的前台，O2O发展格局呈现多重趋势。这其中，光大银行、招商银行、民生银行等都在致力于多元服务的创新建设。

互联网化的三个要素分别是产品业务、营销服务和技术三方面的互联网化。目前银行业的网上银行业务，是通过互联网的方式让用户更方便地使用产品，仅仅只是在服务模式上的互联网化创新，是银行业互联网化的冰山一角。银行业的互联网化，是产品业务、营销服务与技术三方面互联网化的齐头并进，共同发展。

光大银行推线上业务布局O2O

光大银行自2012年底推出了“阳光e申请”业务，客户不再受时空限制，只要在家或办公室点点鼠标、敲敲键盘，仅需三步即可提交开卡申请，再至光大任一网点即可直接领卡。自上线以来受到了客户的广泛欢迎，仅半年时间，已有超过50万人完成网上申请并成功领卡。

民生银行试水O2O打通零售和小微

民生银行试水电商的路径逐渐浮出水面。一端是银行的个人客户对便民生活服务的需求；一端是190万小微商户开拓市场的需求。民生银行深圳分行借助时下最火的社交工具即微信服务平台轻松打通了两端需求。

这个定位于便民服务的微信平台，在当前以金融服务功能为主的主流微信银行里无疑是个另类。民生银行深圳分行电子银行部副总经理叶风华表示今后的设想是，消费者通过招行微信平台在线服务，无需迈出家门、无需排队，微信点击后，周边商户便可送货上门。

平安银行B2B领域试水O2O服务

日前，平安银行宣布升级其公司业务微信平台，率先推出微信开户功能，并每天向客户提供化工、能源、农副、石油、有色等五大行业资讯服务，试水以O2O方式，打造公司客户的“虚拟营业厅”和“随身智囊”。

平安银行此次推出的微信开户的创新服务模式，意在通过移动互联渠道与柜面服务渠道联动，推行公司客户开户“预审、预约”服务。平安银行整个微信预约开户流程非常简单，任何人关注了“平安银行公司业务”微信服务号，即可获取所在地区平安银行分行的标准开户资料，客户通过拍照上传图片的方式就可将证件资料发送给平安银行，然后银行集中作业部门进行单证审核、资料录入、生成申请表单、联系客户预约临柜时间，之后客户带齐资料临柜即可一次性完成开户。

O2O给银行带来的挑战和机遇

银行对O2O的介入，还处在浅尝辄止的程度，银行还是面临着来自O2O的挑战，它们主要体现在两个方面：首先，O2O可能进一步侵蚀支付结算业务。在O2O模式的闭环里，支付是很重要的一个环节。现在，这一环节有好多的第三方企业或者支付公司成功介入，并且已经融合了位置服务、签到服务，或者是近场NFC类的应用，或者是手机支付，还有更多的像团购、手机钱包、积分返现等等，多种多样的包含支付环节的服务应用，逐渐把这个环节填满。而作为本身最擅长做支付业务的银行来讲，在O2O的支付环节，仅仅是“收银员”的角色。

所以，银行需要考虑如何发挥自己在支付环节的优势，将O2O里的支付结算环节填满。随着O2O的发展，各种创新的移动支付方式层出不穷。移动支付是银行介入O2O一个比较好的切入点。

除支付而外，O2O带来的另外一个问题是：它可能进一步加剧银行的“脱媒”。因为三方支付企业在分流银行客户。B2B，B2C、C2C的电子商务模式，抢占了大量线上商户，现在再加上O2O模式把线下服务打通，更进一步侵蚀银行的领地，加速银行脱媒的风险。

机遇则表现在：第一个是移动支付，有两个趋势，一是NFC技术的推广应用，二是手机应用支付。第二个是服务创新，用O2O和ITM(互动交易模式)的思路优化银行自身的服务内容。第三个叫跨界融合，银行提供的服务是跨界的，所以说跨界融合是O2O体验的关键。

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