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互联网金融正名“修内功”赛跑窗口期

作者：WeTech 时间：2014-03-11 0

两会期间，互联网金融第一次出现在政府工作报告中。

这成为近期互联网和金融业界的讨论热点。虽然政府工作报告当中只有寥寥数语提及互联网金融，但已使得企业界为之一振。

3月7日，在接受21世纪经济报道记者采访时，易宝支付CEO唐彬表示，这一报告让企业们可以放开手来推动互联网金融的创新。

对于企业来说，政府支持金融创新，这会更加激发互联网金融的活力。而经过2013年元年的萌芽之后，2014年将是修炼内功的阶段。

“监管元年”到来

“要促进互联网金融健康发展，完善金融监管协调机制。”这句写在政府工作报告当中关于互联网金融的话，引起了众多专家学者、业界CEO们的解读。

这首先是名字的正名。互联网金融诞生于商贸中，最早是互联网公司开始借由自己的电子商务、物流、互联网上的优势，向金融行业渗透的过程中产生。正式概念是2012年，中投公司副总经理谢平在一份报告当中提出。

而政府报告的正名也将促进学术界、理论界对互联网金融有更多的关注与研究。中国人民大学法学院教授杨东表示，今年，学术界对互联网金融的相关研究也会如火如荼。

报告提及互联网金融也表明，监管层已经开始着手监管互联网金融。针对互联网金融，之前只是央行、证监会、银监会的官员进行非官方表态与提醒。但是这一次，政府工作报告里面写到了互联网金融。这意味着，互联网金融的监管来了，而2014年也被业界称为互联网金融的监管元年。

万惠投融CEO、广东互联网金融协会会长陈宝国表示，政府工作报告提到了互联网金融，这表示对互联网金融的重视程度已经提高到了国家层面。互联网金融的本质还是金融，金融的本质是风控，风险控制是互联网金融的立身之本。P2P企业有责任让互联网金融朝着阳光、健康、规范、有序的方向发展。

杨东认为，这一报告释放出对互联网金融的监管将有3个基本原则：发展原则、扶持原则、呵护原则。细节来看，则是保护金融创新能力的公司，进行适度监管。而互联网金融将是电商与金融，产业与金融的结合，将会打破现在分业监管的制度，未来需要统合监管。

针对互联网金融的细分领域，监管则有所不同。对于第三方支付，牌照将成为稀缺资源，能够拿到互联网支付、移动支付牌照的难度将大大增大。

此前，央行行长周小川也明确表态，不可能取缔余额宝。这意味着，2014年，各种余额宝将有机会获得大发展。一位行业人士预计，余额宝们驱动的货币基金，在2014年的规模将不计估量。

对于一直鱼龙混杂的P2P，监管细则的出台则需要看P2P的发展情况。如果整个行业发展状态较好，监管细则会晚一些。而如果出了乱子，监管就来了。之前，翼龙贷CEO王思聪就一直在呼吁P2P监管的出台，来规范行业发展。

针对众筹的监管落地还早，因为众筹在中国的发展还缓慢增长。比特币在中国发展艰难，几无机会。

此外，在政府工作报告中提到了金融创新的方向在普惠金融、农村金融、民营金融。杨东表示，这其中也认可了互联网金融的普惠作用。未来只有通过普惠金融的推广才能够解决产业结构的问题。

企业加速练内功

政府层面给了好政策，这是好事。但短期之内，明显的激励效果暂时还未见到。

好贷网创始人兼CEO李明顺认为，“企业依然需要踏实地做好业务”。在他看来，2014年，对互联网金融创新企业是至关重要的一年，如果没有练好内功，将很可能错过窗口期。2014年，好贷网将专注于贷款领域，将其做深做细。

而与好贷模式相近的融360、91金融超市则各自走出了不同的路径。据融360CEO叶大清介绍，2014年，融360将立足于贷款业务，以个人用户为基础，拓展到理财搜索等业务线，以丰富个人用户的贷款理财需求。91金融超市CEO许泽玮则表示，91金融超市将做深服务，金融借贷服务还是一件非常有门槛的事。

更多的企业在吃了政策的定心丸之后，将加大了行动的步伐。

3月7日，借着两会的东风，京东也对外公开了其金融战略。京东金融资金业务部负责人刘长宏表示，京东金融将包括消费金融、网银在线、供应链金融、平台业务等四大板块。

据刘长宏透露，近日，京东将推出针对个人的理财产品——小金库，这是京东的类余额宝产品。据业界人士透露，这款产品的预期收益率将有望达到7％，目前，余额宝类理财产品收益率在不断下降，京东官方也不愿意透露收益率。

借着小金库与此前推出的白条，京东也在打造自己的支付账户体系，开始发力移动支付，加入移动支付大战。

唐彬表示，支付作为互联网金融的基石和先锋队，将要发挥更重要的作用。据了解，于去年年中成立的易宝金融已经多方向布局业务，作为支付工具接入新型的互联网金融公司，将从企业级互联网金融，以及征信领域来切入。

杨东认为，金融创新有4个基本原则，分别是资金融通和风险管理要进行完美结合；以消费者为中心，挖掘消费金融的机会；利用好大数据，这成为互联网金融企业进一步竞争的实力体现；对于监管套利也要有正向的看法。他表示，“任何的金融创新是穿梭于监管的灰色、白色地带，监管机构需要适度地给创新者空间以及新的机会。”

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