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互联网金融的贪婪与恐惧：从现货白银说起

作者：安福双 时间：2014-03-19 0

央视在3.15揭露了现货白银投资的种种骗局。可怜了那些投资者，几十万几百万的辛苦赚来的钱就此血本无归。我很好奇，为什么这么多人受骗上当？对于投资这么重要的事情，为什么不谨慎一些？“70倍高收益，两天净赚10万元”这样的宣传语，从常识判断，就知道不可能。笔者也去一些现货白银网站看了看，有一家是这样写的：低风险，止盈止损，风险可控；高收益，最高1小时收益80%。做个简单的计算，假设我今天拿出1万，按照1小时收益80%，复利，1天后（24小时）我将赚到743477万！！！理想情况下，我的本金可以1天翻74万倍，1天成为亿万富翁，可能吗？据统计，股神巴菲特在20年中的平均年回报率也不过20%。那为什么这么多人还轻易的相信，并把大把的真金白银投入到不靠谱的现货白银投资中呢？

仔细想一想，其实毫不稀奇。原因无他，人性也：贪婪与恐惧。还记得1635—1637年荷兰的郁金香吗？那时候，1株郁金香球茎可以涨20倍，和一栋房子的价格相当。然而，人们还在狂热的买进，以为可以一直涨下去。好景不长，郁金香价格狂泻90％，泡沫破裂，成千上万的郁金香投资人倾家荡产，拿着郁金香球茎欲哭无泪。

还记得2006—2008年中国的股市吗？2006年上证指数以1183.88点开盘，以2675.47点收盘，一年上涨130%，牛气冲天。那时候，我在广西一个小城市上班，城市里仅有一家证券营业处。可想而知，没有多少人炒股。我们单位300多人，只有我一人炒股，并且对股票只是略懂皮毛。2007年的某一天，单位领导叫我到办公室。我诚惶诚恐，以为犯错，结果领导打开K线图，问我：这只股票怎么样？这一年，同一个办公室的刘阿姨问我买哪只基金好，把闲钱全部取了出来开户买基金买股票。这一年，不少著名证券投资人预测中国股市马上要到1万点，有一本书的封皮这样写道：“我预测中国股市2010年就会攀上10000点，我们正在经历一轮百年不遇的大牛市，这轮大牛市至少将持续十年。未来三年，股市将造就一亿个中产阶级和数百名中国巴菲特，全球都在做多中国，我们自己不要患恐高症，九座金山支撑股市，我们不能错过一生最大的财富机会。”现在回头看觉得有些扯淡，可当时多少人信以为真？

从历史来看，真的没有什么新鲜事。郁金香如是，中国股市如是，现货白银如是，现在风头正劲的互联网金融亦如是。先来看看贪婪的P2P网贷投资者。在某网贷论坛，有一篇文章《主流网贷平台特点风格介绍》，其中有利率一项，是这样划分的：22%-26%的为偏高，18%-22%为中等，16%-18%为偏低，16%以下为低。在虎嗅网也有一篇文章《利率低于15%的网贷平台都是耍流氓》。很多网贷投资人盲目追逐高息高回报，觉得年化30%以下的平台没有投的必要，并且其提出的理由是：高息能够覆盖网贷平台跑路损失的能力更高。有的投资人沉迷于秒标，明知秒标为虚构的借款，依然飞蛾扑火。还有的投资人专门“打新”，去新成立的网贷平台投资，明明知道倒闭可能性高风险极大，还是刀口舔血，只因贪图高收益。有的网贷平台是玩“自融”，在自己的平台上为自己借款，这种明显违法违规的平台因为给的收益高，很多人依然乐此不疲去投资，全然不担心有一天自己血本无归。贪婪于高息，恐惧于跑路，这就是P2P网贷投资者的写照。

再来看看P2P网贷平台的贪婪与恐惧。很多P2P网贷企业贪图短期快速赚钱，于是乎，几千元买来一套网贷系统，招几个客服营销，就上线了。因为没有自己的IT技术人员，很多P2P网贷网站一个模子，网站安全漏洞很多，风险很大，数据很容易被修改进而影响投资人的资金安全；他们也从不花时间去改进网站的用户体验。他们不去花时间和精力去寻找筛选优质投资项目，而是玩拆标，长拆短，大拆小。他们不去研究风控，不去下大力气踏踏实实建立完善风控体系，而是天天吹嘘投资很安全、本息有保障。他们为了吸引投资人，给以30%甚至40%多的高额回报，鼓励投资人用信用卡套现来投资，违规宣传承诺保本保息，丝毫不提示风险；为了追求交易量，捏造虚假借款项目。这个行业表面一派虚假繁荣，实际背后问题一大堆。因为贪婪，有的倒闭，有的破产，有的跑路。大部分的P2P网贷平台其实没有一整套成熟完善的风控体系，没有强大的技实力，即玩不转互联网也玩不转金融，表面看起来热热闹闹，殊不知其建立于沙子之上，一旦好日子过去，不知多少会倒闭。结果必然是：眼见他起高楼，眼见他宴宾客，眼见他楼塌了。

然后看看比特币。在2012年年底，比特币的价格还只有13美元左右；到了2013年，比特币一度涨至1100美元/枚，涨了将近10倍。这期间，大量比特币交易网站崛起，大批比特币投资人进入。有一个企业的会计，在与同事的闲聊中得知比特币这回事，花了2个月的工资买了10个比特币，她以为比特币会一直涨，而且是大涨；怎料1个月后，比特币下跌近50%。正如马克思所说：如果有100％的利润，资本家们会铤而走险；如果有200％的利润，资本家们会藐视法律；如果有300％的利润，那么资本家们便会践踏世间的一切。面对可能的高额回报，很多互联网金融从业者和投资人利令智昏，做出各种疯狂的举动，上演着一幕又一幕贪婪与恐惧的戏剧。

笔者有100%的把握说：人性如此，贪婪与恐惧将在互联网金融行业重复上演。奉劝各位互联网金融从业者，一点一滴的去完善风险控制，优化网站体验，不要期望一年十倍的发展；广大的互联网金融投资者，耐心的靠复利来稳健的积累财富，年回报20%真心不低，不要期望一夜暴富。最后，是一句老生常谈：投资有风险，入市需谨慎。

安福双，互联网金融分析师，贷帮网市场部主管，80后，生于湖北，曽辗转于广西、安徽、湖南，研究生时修政治学以期改变中国，毕业后从事互联网金融以期改变传统金融。微信号：18575590248

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