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众筹融资新时代 银行如何转变角色

作者：Mark Sanchez 时间：2014-05-19 0

众筹为小微企业募集启动资金提供了替代选择，而银行也在考虑自己在这个全新融资时代中的角色和地位。

“通过众筹成功募集到启动资金的小微企业代表着银行未来的客户群体。”大急流城Mercantile银行主席兼首席执行官MikePrice这样说道。

Price还表示，银行家们需要提高自身对于众筹的认识，开始关注使用众筹的小微企业。创业公司常常因为缺少税收记录、硬性资产或抵押品而无法达到商业贷款标准，不过只要他们上线运营起来，总有一天会需要银行和贷款服务。

Mercantile银行“已经开始考虑”自己在众筹行业之中可能扮演的角色了。

“环境总在不断变化，作为金融服务业的一部分，我们银行需要关注并向人们需要的方向前进，”Price说。他不认为众筹会是一个可能的竞争对手，反而是一个商业良机。

“众筹可能是公司融资的一个绝佳途径，”他说，“作为银行家，我们所做的任何事情都是为了帮助创业。说心里话，我们希望那些通过众筹项目能够成为可持续发展的小微企业，并最终成为正规银行业环境中的一部分。”

银行的一个关键作用就是设立第三方保管账户，这是众筹项目的必备环节。第三方保管账户持有某个公司所获融资，直到项目众筹结束。如果融资达标，资金便划给公司，反之，资金则回流至投资者账户。

在马斯基根和大急流城举办的CrowdCon大会上，发言人们认为，阻碍小微企业发起众筹的一大原因就是缺少银行提供此类第三方保管账户业务。他们注意到，虽然有很多家银行已在考虑之中，但是整个州只有联信银行一家愿意为众筹项目创建第三方保管账户。

规避风险的银行家的主要顾虑是为众筹项目创建第三方保管账户时所履行的信托义务。比如，当一个人在成功众筹之后卷款潜逃，银行需要了解事情发生的经过。Price想要知道创建第三方保管账户和释放资金的银行是否要承担相关责任。

“如果有足够法律保护能让银行不必为证券提供者的合法性承担责任，那么必然会有众多的金融企业涌入这一领域。”Price说。

科德沃特Monarch社区银行首席执行官RickDeVries认为，另外一个可能的障碍是第三方保管账户所涉及的记录录入工作的“高度人工密集性”。由于众筹项目常常会吸引数以百计的投资者，所以记录会变得更加密集，有的投资者只投入100美元左右，但是也需要进行同样的文书工作。

银行还需要决定好创建和管理第三方保管账户时所使用的收费结构，密歇根银行家协会政策总监DavidWorthams说。他们可以选择收取固定金额或进账金额的一定费率，在某些情况下这可能会是一大笔钱，而这样的成本小微企业无疑是不划算的。

目前，银行家们正在开始学习众筹知识以及众筹对银行业的潜在影响，Worthams说。一旦他们学有所成，他期待银行能逐渐加入其中并开拓出自己的一席之地。

“这将会是一个缓慢的过程，就像是这一行任何新潮一样，”Worthams说。他将这一情节比拟20世纪90年代的网络银行业，以及当下通过智能手机而普及的移动银行业。

“人们依旧在尝试摸索市场走向，”他说，“这有点像学习的过程。随着时间推移，你会看到越来越多的银行参与其中。”

Monarch社区银行正在积极探索新方向，比如将商业贷款和客户的众筹项目一起打包，DeVries说。

创业公司TecumsehBrewingCo.正在计划通过众筹门户网站localstake.com融资17.5万美元，亲友投资14.5万美元，还有20万美元银行贷款依融资的剩余需要而定。密歇根东南部的小啤酒厂是州内第一家在密歇根州本地投资免税法案（MILE）之下发起众筹的公司，这一法案12月由政府官员RickSnyder签署。

银行家们应该拥护众筹，因为那些通过众筹获得启动资金的创业企业家，可能将来也需要商业贷款,DeVries说。

“这标志着银行开始进入众筹领域，”DeVries说。“这对于投资者、小微企业和金融机构来说都是崭新的一天，因为众筹将他们连结在了一起，去做了那些原本只能纸上空谈的事情。”

通过与那些计划通过众筹和匹配信贷来募集资本的公司进行合作，银行家们便可提前审查商业计划，并决定是否支持这项众筹及其潜在成功。

“银行的职责是评估商业计划，”DeVries说。“由银行家帮助分析众筹计划并付诸实验，可以算是很大的一个优势。这将不再是空谈。”

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