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定于第三方平台的群星金融，驱动供应链金融社交化

作者：孙骋 时间：2015-04-18 0

没有哪家企业可以独立于供应链存在。

即便一家小小的餐馆也离不开供应链，从食材进出、加工制作到出售，很多时候并非“一手交钱一手交货”，现金流是各方争夺的对象，上下游企业预付和赊销是常事，现金流在强势的一方手里停留更长时间，弱势方的资金压力需要供应链金融缓解。

互联网对传统金融的影响和改造日益深入，供应链金融在互联网时代的玩法，也愈发多样。

此前，钛媒体记者采写的《互联网金融正在深入各大传统产业链》一文，介绍了互联网金融进入供应链的P2B模式：处于供应链上游的供应商通过金联储进行P2B融资，提高供应链资金运作的效力，降低供应链管理成本。

一些银行早前推出过电子供应链系统，但是对于应收账款、供应链中的货物信息，缺乏一个各家银行适用的标准，供应链企业和不同的银行合作，需要谈判不同的标准，各家银行有自己的核心系统和业务流程，难以统一。

大佬们玩供应链金融的方式最为直接，比如阿里小贷，建立一整套信用评价体系与信用数据库，无论是做小贷还是担保，客户的贷前审查、贷后监控，阿里都擅长；亚马逊的自行贷款业务；京东与银行联手，推出“京小贷”和“京保贝”，基本覆盖自己体系内的供应商和商家……

并非所有企业都是大佬，大佬之外的玩家，不玩P2B，还有什么选择？

如果建立一家第三方平台来充当媒介，将核心企业、银行、征信机构、保理机构、增信机构捆绑在一起，搭建供应链融资的生态，是怎样的流程和模式？

姚猛作为快钱的联合创始人，二次创业选择了供应链金融第三方平台——群星金融，他观望核心企业、供应商、银行的微妙关系许久。

“核心企业资金链绷得比较紧，为了自身的发展，经常把账期延长，自己手里有更多现金流。但是核心企业融资能力更强，上游的小供应商融资能力较差，核心企业在拖长付款账期后，把压力传递给了供应商，供应商如果难以获得融资，只能用自己的资本金去运作，融资成本会转嫁到产品价格里面去。”姚猛在“互联网时代的供应链金融”高峰论坛中阐述。

紧绷的供应链不利于核心企业与上下游整体供应链的发展。

以联想为例。联想要扩大市场份额，考虑新的信用管理模式和资金解决方案，比如，掌握尽量多的现金流、面对正在变化的分销市场、直接面对个人用户的支付和赊销。这不奇怪，比如正在进行制造业革命的红领，以及海尔、中粮等企业，都逐渐摒弃代理商。

联想今年年初收购了IBM的X86的服务器业务，又陆续宣告收购谷歌的摩托罗拉业务，近期交易额将达到50亿美金，作为核心企业，它考虑的是，如何通过信用管理，把应收账款的时间拉得更短，或者应付账款时间更长一些。

联想集团中国区MBG信用与供应链融资总监李翊文介绍，目前下游销售的环境发生了变化，以前联想的分销商有1000家，整个中国区接近800亿的销售规模已经可以概括，但因为行业的变化，或者分销商有其它投资机会，逐渐退出，联想必须面对二级甚至一级经销商，分销体系正在瓦解，联想需要直接跟客户打交道。

这都需要联想引入第三方平台来做供应链金融。

姚猛的方案是，把优质的应收账款资产，通过第三方平台向银行、资产证券化的渠道、互联网渠道开放，改善目前供应链上小微企业的经营环境。

第三方平台联合银行、保理公司、担保公司、征信机构等各方面企业开展业务，每家企业都在这个金融生态里有一个位置。供应商借助核心企业的信任向银行贷款，通过与征信机构的合作，把应收账款放在平台上，逐步变成一个标准化的资产。当资产变得更标准化，便有了更多的流动性，更容易获得再融资。

风控怎么做？链属企业和核心企业的关系如何评价？相关企业生产经营能力如何认定？

姚猛的经验是：“每一家核心企业加入群星金融的平台，把自己与上下游链属企业历史交易数据做个分享，我们依照动态数据的分析模型，评估每家链属企业生产经营的能力、目前生产经营的状况，作为融资方在提供融资的时候做风险评估的基础。”

银行、保理公司、核心企业，共享第三方平台的数据。对于银行和保理公司，可以利用平台上收集到的数据，以及合作的征信机构的数据，进一步加强对小微企业融资过程中的风险控制。对于核心企业，除了为其上下游链属企业获得融资，也能够进一步真实掌握上下游企业的经营状况。

共享数据如何保证保密性和真实性？李翊文介绍：技术手段是签署保密协议，核心企业和金融机构沟通的时候，在签保密协议之前，会把供应链企业的名称或者一些特征拿掉，写A公司、B公司。确保真实性则需要分析一些数据的关系，比如说库存、应收、销售数据，核心企业会不断检查这些数据。

“核心企业借助互联网第三方平台完善供应链金融，最重要的依然是信用与融资管理能力，其次是加强与银行或非银行金融机构的合作，此外，用资金支持业态变化，强化核心企业和上下游的欢喜确保多赢。”李翊文分析。

银行和供应链企业对接上了，还需要第三方平台吗？你的核心竞争力是什么？姚猛不断面对如此质疑。

第三方平台可以帮助供应链的各方实现互联网社交金融，大大降低供应链企业在融资过程的中间营销成本，也许这是更有想象力的空间。在姚猛的设想中，供应链金融结成一张社交网络：通过长期稳定的贸易关系联结在核心企业周围的一家家企业，就像我们使用微信，微信群和朋友圈的个体变成一家家供应链上的企业，把供应链的社交关系搬到网上，利用这种关系做互联网营销。

每天营销一家企业客户的时代即将过去，姚猛期待的是可以在短时间之内批量营销大量客户，整个营销过程可以从互联网上完成，不需要面对面，甚至可以深入到三线、四线城市的经销商。

操作方法是：用互联网方式邀请供应链中最核心的一批供应商、经销商，每一家小微企业的上线都由核心企业邀请，如同邀请朋友加入到微信群。当有一批经销商、链属企业进入平台，第三方平台提供融资便捷、完全在线、能够实时获得这笔融资款的用户体验。核心企业邀请链属企业，链属企业经过一个非常好的体验，再把这种体验传播给其他链属企业。

移动互联网给了姚猛和群星金融机会，这些企业主作为使用这款融资工具的个人，可以将供应链的社交关系变得人性化，比如企业主在赴朋友宴会的路上，拿出手机，点几下，就完成了一笔融资，或者在聚会中，向同样是老板的朋友们推荐这样的融资方式。

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