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全球金融科技行业的未来会如何？

作者：Goncalo de Vasconcel 时间：2015-12-31 0

本月，毕马威（KPMG）和H2风投公司（H2 Ventures）发布了他们的「2015年全球顶级金融科技公司榜单」（详见文尾图表）。中国金融科技初创公司的崛起（上榜公司数量从去年的一家增至今年的七家）引人瞩目，而英国在榜单上占据的相对优势也惹人注目，英国的公司在这份全球榜单中占到了将近五分之一。但是，我们可以从这份百强榜单中得出什么结论呢？这对于金融科技行业的未来有何启示呢？为了找出答案，我采访了毕马威合伙人兼金融科技业务全球负责人伊恩·波拉里（Ian Pollari）。

地理分布

就金融科技行业而言，英国依然是超常发挥。在百强榜单上占据重要地位的是四个投资平台：P2P（端对端）网络借贷平台融资圈（Funding Circle）、屡获殊荣的股权众筹平台SyndicateRoom、房产众筹平台Property Partner以及在线投资服务平台Nutmeg。其他上榜的英国公司包括新的数字银行Atom、移动支付公司iZettle、交易市场平台eToro、P2P汇款服务平台TransferWise、支付解决方案供应商Bankable、量身定制型金融解决方案伊伯里（Ebury）、比特币保管平台Elliptic、直接扣账服务提供商GoCardless、面向儿童的银行业务解决方案提供商GoHenry和Osper、汇款平台Revolut、员工福利平台SalaryFinance以及支付解决方案公司Currency Cloud和Yoyo Wallet。

不过，毕马威金融科技业务全球联席负责人沃伦·米德（Warren Mead）告诫说，虽然这份榜单似乎很广泛，但我们不应该让自己为自满所麻痹。“英国显然是金融科技行业的一个最重要的中心，但随着中国企业的崛起，这个地位并没有得到保证。”

伊恩·波拉里对此表示认同。除此之外，虽然这样的进展似乎可能还没有对“西方国家”在金融科技领域中占据的主导地位构成显著威胁，但伊恩充分预计，由于相关传统基础设施的缺乏倒逼创新，新兴市场中的金融科技行业将会突飞猛进；在未来12个月内，非洲和印度很可能成为行业热点。他指出，过去一年以来，来自美国的上榜公司数量占比已从55％降至35％。

但真正表现最好的是中国：中国首家在线保险公司——众安保险去年甚至没有进入这份百强榜单，但今年却跃居榜首。

行业分布

几乎四分之一的上榜公司是造成颠覆影响的支付公司。伊恩认为这对银行构成了一个直接的威胁，在未来几年内商户获取和贷款服务也很可能会受到这百强企业的猛烈颠覆。伊恩说：“由于这三个方面，高达30％的银行营收可能会面临风险。”一个引人注目的趋势是，该榜单上的“促成型服务平台（即金融机构的服务提供商）”数量明显增加：今年有25家，相比之下去年只有七家。

硅谷表现如何？

毫无疑问，就科技创新而言，硅谷无疑是世界的中心。然而，据伊恩所说，未来不会出现称霸金融科技行业的硅谷。不同的城市将会拥有不同的优势，而且将会形成区域性的领先者。伦敦在英国政府和监管机构的支持下，将在欧洲占据领先地位。

伊恩倒是指出，去年谷歌（经由谷歌风险投资公司）是进军金融科技领域的主要投资者之一，而在未来几年内其他科技巨头很可能会效仿谷歌而大举进军金融科技领域。伊恩预测说：“我们都会开始使用自己的电话号码和电子邮件地址，而不是银行账号。”谷歌似乎已经凭借谷歌钱包，在这方面颇为悄悄地占据了领先地位，谷歌钱包已经可以让你利用自己的Gmail电邮账户来支付和收取款项。

金融科技行业的未来

随着企业成长周期的缩短，“赢家和输家将会更加频繁地涌现”，而且将能够长期保持在领先地位的公司会更少。总之，要想不落后，各大公司将不得不变得越来越不断变化，并且反应灵敏。

监管规则肯定会成为一个关键的挑战，但这也是该行业面临的最大机遇之一。对于监管机构而言，一个重要的步骤将会是制订适合初创公司的规则，并且让初创公司能够根据各种数据（包括客户的反馈信息）加以反复改进，而不让客户面临风险。

在采访结束时，毕马威合伙人兼金融科技行业全球负责人伊恩·波拉里提出了一句极其简单的总结，它可以用来巩固所有金融科技公司对企业使命的思考：“金融科技行业的驱动力是为消费者提供更好的结果与价值。”对此我完全赞同。

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