阿里进入担保是一种妥协
农历新年前这几天，网上年货满天飞，自然话题集中到马云、淘宝、天猫身上也是顺理成章的。
2月3日，微博盛传，阿里担保将在广州落地，注册资金3个亿，要求广东“全省经营”，并享受15%优惠税率。此外，要求广州市政府支持，让广州商业银行、广州农商行等给阿里担保的项目授信。
3日当晚，马云出现在央视财经频道《对话》栏目，虽然整个对话节目并未涉及阿里担保，但马云想做银行已是司马昭之心。这个在公司内部“江湖”管理体系中被称之为“风清扬”的人说话向来很艺术，阿里系进入物流和金融这样复杂而又广具争议的话题，他知道在何时彰显雄心更知道在何时化解矛盾。
马云在对话中一改之前“如果银行不改变，我们改变银行”的高调，转而“不想革银行的命”也不想“斗地主”。“银行没办好的事，我们替银行办好，今后我们（阿里金融）把老百姓搞富了，你们（银行）把富人搞的更成功，我觉得这就是生态链中的合作”。马云曾说过一串让业界印象深刻的数字，“中国有4,200万家中小企业，其中92.08%企业需要贷款，也就是说，中国有超过3,800万家企业需要贷款。这当中，又有69.73%的企业因为不能提供抵押物而从来没有机会获贷”。
而且实事求是的讲，即使阿里真的有想革银行命的野心，这也是一件万里长征始迈步的事。今天一早，当网上流传出＂券商设立审批将放宽，未来从事证券投资、证券咨询、私募证券投资基金等非证券经营机构可申请变更为专业化的证券公司。计划3月底推出！＂的信息时，又有观点臆测腾讯或阿里，申请个牌照，经纪业务还不倒下一片片。但很多时候这些看似能“市场通吃”巨无霸并非如我等想象起来的那样强大，无所不能，我们总是习惯于夸大偶像的力量。
回顾一下阿里的金融之路就可看出其荆棘丛林密布，即使对阿里巴巴这样的公司。2007年6月，阿里巴巴正式与建行、中行在中小企业融资领域展开战略合作，命名为“阿里贷款”。
2009年后，“阿里贷款”从B2B业务中拆分出来纳入阿里巴巴集团，负责集团旗下所有子公司平台的融资业务，此后更名为“阿里巴巴金融”，简称阿里金融。
2010年6月，浙江阿里巴巴小额贷款股份有限公司正式成立，贷款金额上限为50万元；2011年6月，继浙江之后，阿里系在重庆设立了第二家阿里小贷。截至2012年6月末，浙江和重庆的阿里小贷以16亿元的注册资金，累计为超过12.9万家小微企业提供融资服务，贷款总额超过260亿元。在2012年7月20日，阿里金融单日利息收峰值达到过100万元。以这一业绩称其为“最赚钱的小贷公司”尚可，与各银行的中小企业贷款的业务的体量相比差距甚远。
马云在《对话》中表达了其观点：进入2013年开始考核的指标已经不是什么竞争对手多少交易额，我们今年考核，从现在开始考核都是软指标，也就是阿里巴巴要做四化建设，第一是市场化，第二是平台化，第三个是数据化，第四最重要的是物种多样化，这样才构成一个生态。
这明白无误的表明阿里的总策略是做大平台，金融是平台里衍生出来的金融，而不是独立出来做金融，金融是为了网络平台服务而生。淘宝上很多小微客户（小而分散且无担保无抵押）本就不是银行的目标客户范围，也就构不上多大的正面竞争。
按小贷公司银行融资不得超资本金50%（海南最高可到200%）的通行标准计算，阿里系两家小袋最高可贷为24亿，贷款规模和盈利多寡就取决于资本金贷款的滚动速度了。而这24亿数字和银行相比不过沧海一粟，就是与淘宝以及天猫上700多万的中小卖家的贷款需求来讲，也是远远不能应付。
在银行牌照始终未果，支付宝日均600亿的沉淀资金无法动用的情况下，阿里金融探索担保领域，实谓囧途困境的一种突破。小贷不仅有资本金的瓶颈，更有经营地域的限制，而担保则可全国通行。而且融资性担保公司的资金杠杆率可以扩大到10倍。
虽然对于马云一直所标榜的在发展金融领域，其拥有很大的信用资信数据优势，业界存在很多质疑。但不能否认的是，阿里金融在信用体系的探索早在2002年就开始了，并在2007-2010年与建行、工行合作期间，就逐步建立了信用评价体系和信用数据库，及应对贷款风险的控制机制，借助平台对客户进行风控，并公布不良信用记录。后来成立的阿里小贷也是基于此种基础开展其“订单贷款”和“信用贷款”。
阿里担保成立之后，能够在原有数据库基础上进一步突破阿里小贷的放款边界，迅速扩大中小商户融资的规模。从阿里金融梦的角度思考，小贷最终也许只是一个过度，担保不过是现有格局下的暂时妥协，银行梦仍在前方。
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